日本初?「新型コロナ保険」
新型コロナウイルス感染症(以下、新型コロナ)の猛威がつづくなか、2020(令和2)年9月から日本初となる新型コロナ特化型保険発売のニュースが飛び込んできました。
感染時に保険金20万円 日本初「新型コロナ特化型」
新型コロナウイルスの感染拡大が続くなか、大手生命保険会社が初めて新型コロナに特化した保険を販売することが分かりました。
「太陽生命」が来月から販売するのは、新型コロナへの感染に伴う出費を保障する個人向けの保険です。既存の入院保険に上乗せする形で販売し、月500円程度の掛け金の場合、感染した時に20万円の保険金が支払われます。医師に入院が必要と診断され、軽症でホテルや自宅で療養する場合にも保険金が支払われるということです。こうした新型コロナに特化した保険は日本で初めてで、感染防止のため対面販売が難しくなるなか、スマートフォンを使った販売も行います。
「日本初」なんてすごいね!
数ある保険会社に先駆けて、今までにない商品や補償を提供するのは、保険会社にとって時間と費用がいることなんだよ。
日経新聞にも取り上げられているし、今回の新商品もすごい補償があるんだね。
日本経済新聞「太陽生命、コロナ特化型保険 療養の出費補う」(20/08/17)
早速そのあたりを見ていこう
コロナ特化型保険の中身は?
太陽生命が発表した資料から見ていくよ。
新商品の「感染症プラス入院一時金保険」では、新型コロナウイルス感染症を含む所定の感染症等で入院された場合、業界最高水準である最高40万円を日帰り入院でも一時金でお受け取りいただけます。
出典:太陽生命保険「太陽生命、新型コロナウイルス感染症も保障する「感染症プラス入院一時金保険」を新発売!」
すごいね!40万円も保険金がでるの?
ここは注意が必要なところで、すでに発売している「入院一時金保険」に加入していて、さらに「感染症プラス入院一時金保険」にも加入した場合に、それぞれの加入限度額の合計40万円まで保険金が支払われるということ。
つまり「感染症プラス入院一時金保険」のみの加入はできないことだよ。
2つとも加入しないといけないんだね。
「コロナ特化型」だからコロナに罹ったときに保険金が出るということでいいの?
実はそうではないんだ。報道だと「特化型」となっているけど、保険会社が発表した下の図を見て。
あれ?コロナ以外も対象なの?
「特化型」の定義はわからないけど、少なくとも保険会社はコロナのみに特化していない。図にあるとおり、新型コロナだけではなく「感染症の予防及び感染症の患者に対する医療に関する法律(通称:感染症予防法)」で指定されている感染症に罹った場合も保障されるよ。
そもそも、この保険の給付金の名称が「災害入院一時金」なんだ。
コロナも感染症も「災害」?
多くの保険会社で自然災害や交通事故などの不慮の事故でケガをして入院した場合に保険金が支払われる「災害入院特約」、不慮の事故で死亡した場合に保険金が割増で支払われる「災害割増特約」などがあるけど、保険金が支払われる事故には「感染症」によるものも含まれているんだ。
さらに、今回の事態を受けて新型コロナに罹った場合も、保険金、給付金が支払われるようにほとんどの保険会社は改定したんだ。
それじゃあ、新商品じゃないということ?
最初にも言ったけど、保険商品の開発には金融庁への許認可などで時間がかかるんだよ。それがこの半年程度で発売できるのは、既存の商品があったからこそ。
それに、「日本初」というのも誤りではなく、日本で販売されている「医療保険」は入院したら1日あたり数千円支払うというものが主流だけど、この保険では医師が入院が必要だと診断したら一時金としてまとまった保険金が受け取れるのが今までにない最大のメリットなんだ。
今までになかった分、保険料は高いのかな?
資料によると毎月の保険料は、20歳男性が460円、20歳女性は360円、40歳でも男性460円、女性340円だから「お守り」感覚の金額だね。
問題点は?
この保険に入るのに注意することはある?
資料からはわからないけど、「支払通算限度回数」があるかもしれないことかな。
加入必須の「入院一時金保険」では、入院したら20回まで一時金が給付されるけど、それを超えたら支払われないことになっているから、少なくとも同じ制限はあると思ったほうがいいね。
一生のうち、20回も入院する人はほとんどいないだろうね。他にもある?
新型コロナは「政令」で「指定感染症」に定められているけど、将来、他の指定感染症と同じように「感染症予防法」で指定され、その後指定の対象外となったときに、この保険の保障の対象外にもなってしまうことかな。ワクチンや治療薬などが開発され、治療方法が確立されれば指定からはずれるかもしれないけど・・・
まとめ
新型コロナに罹った後でもこの保険には入れるのかな?
新しい感染症だけに保険会社も手探り状態だから、風邪や腹痛のように完治してもすぐに加入できるかはわからないね。
健康なうちに加入するのが生命保険、医療保険だから、まだ加入していない人は元気なうちに検討するのがいいと思うよ。